• 목록
• 답변
• 글쓰기
• 게시판 리스트 옵션
  • 수정
  • 삭제

Stavební spoření obvykle vnímáme jako nástroj na financování rekonstrukce koupelny krok za krokem nebo jako spořicí produkt s podporou státu. Málokdo ho ale využívá jako zástavu u hypotečního úvěru. Přitom právě kombinace stavebního spoření a hypotéky může výrazně snížit úrokovou sazbu, a tím i měsíční splátku. Princip je jednoduchý: bance nabídnete vklad ze stavebního spoření jako jistotu, čímž snížíte riziko pro věřitele. Získáte tím silnější vyjednávací pozici a často i úrokovou sazbu, která je o několik desetin procentního bodu nižší.

Dalším častým omylem je přesvědčení, http://wiki.Culturasalento.It že „kreditka" je zadarmo. I když nemusíte platit měsíční poplatek, banka si účtuje poplatky za různé služby – za navýšení limitu, za výpis, za transakce v cizí měně nebo za zpožděnou platbu. Před podpisem smlouvy si proto prostudujte ceník a zjistěte, za co všechno můžete platit. Pokud už kartu máte, pravidelně kontrolujte výpisy a hlídejte si, jestli se vám neúčtují žádné skryté položky. Všímejte si také změn podmínek, které banka může jednostranně aktualizovat.

Jak zástava stavebním spořením snižuje úrokovou sazbu Banka při výpočtu úrokové sazby hodnotí poměr mezi výší úvěru a hodnotou zástavy. Čím nižší je tento poměr, tím nižší riziko pro banku, a tedy nižší úrok. Pokud do zástavy vložíte naspořenou částku, zvýšíte tím krytí úvěru. Například pokud máte naspořeno 20 % hodnoty nemovitosti a k tomu hypoteční úvěr na 80 %, banka může hodnotit celkovou zajištěnost jako 100 %. To vám umožní dosáhnout na úrokovou sazbu, kterou banka nabízí pro úvěry s nižším poměrem LTV (loan-to-value). Prakticky to znamená, že nepotřebujete drahé pojištění schopnosti splácet ani ručení další nemovitostí.

Vybavení domácnosti nepořizujte na první dobrou. Starší spotřebiče třídy A+ nebo A++ často spotřebují více energie, než kolik ušetříte na nákupu. Při výměně koukněte na reálnou spotřebu v kilowatthodinách za rok, ne na hvězdičky. Lednici a mrazák vybírejte menší, než si myslíte, že potřebujete – prázdná lednice plýtvá. Pračku a myčku vždy zapínejte pouze plné. Sušička je pohodlí, ale energii žere nejvíc; pokud ji máte, používejte ji jen na prádlo, které skutečně nestihne uschnout na vzduchu.

Co si přečíst v pojistné smlouvě, než ji podepíšete a co si hlídat Dále se zaměřte na výši pojistného plnění a spoluúčast. Číslo, které vidíte v reklamě, nemusí být to, co dostanete. Smlouva obvykle obsahuje tabulku, kde jsou jednotlivé druhy škod přiřazeny k maximálním částkám. Ale pozor, tyto částky bývají stanoveny jako strop, ne jako automatická náhrada. Skutečná výplata se odvíjí od hodnoty poškozené věci v době škody, takže nová elektronika za pár let dostane výrazně méně. Spoluúčast pak znamená, že část škody hradíte sami – ověřte si, jestli je v procentech nebo v pevné částce, a jak zařídit malou kuchyni se mění v závislosti na tom, zda škodu způsobíte vy nebo někdo jiný.

Jak snížit sazbu ještě před podpisem smlouvy Jedním z nejúčinnějších nástrojů je navýšení vlastních úspor. Čím vyšší částku vlastních peněz do nákupu vložíte, tím nižší LTV nabídnete bance. A nižší LTV obvykle znamená nižší úrok. Můžete také zvážit, zda si vzít hypotéku s kratší fixací – často bývá úrok nižší než u fixace na deset let. Počítejte ale s tím, že po skončení fixace se sazba může změnit, a to i výrazně. Pokud vám vyhovuje delší jistota, raději sáhněte po delší fixaci, i když bude úrok nepatrně vyšší.

Nejdříve si ověřte, zda vaše stavební spořitelna umožňuje zástavu práva k pohledávce. Většina velkých bankovních domů tuto možnost nabízí, ale podmínky se liší. Důležité je, aby stavební spoření bylo vedeno u stejné banky jako hypotéka, nebo aby banka akceptovala zástavu z jiné instituce. V praxi to ale nebývá problém, protože právní úprava zástavního práva je jednotná. Nejprve si tedy zjistěte, zda vaše smlouva o stavebním spoření neobsahuje výpovědní lhůtu nebo sankce za předčasné ukončení, které by zástavu zkomplikovaly.

Pokud už smlouvu podepisujete, pozorně si projděte podmínky předčasného splácení. I když to nesouvisí přímo se sazbou, může vám to ušetřit peníze v budoucnu, pokud chcete hypotéku refinancovat. Sledujte aktuální nabídky i po podpisu – za dva či tři roky se trh může změnit a refinancování za výhodnějších podmínek je běžnou praxí. Vždy si ale spočítejte, zda se vám přechod k jiné bance vyplatí, včetně poplatků za odhad a právní služby. Nejste vázáni u jedné banky do konce života, a právě to je váš největší argument při vyjednávání o lepší sazbě.

For more information on návod najdete zde check out our own web page.